איך תנהלו כלכלית את חיי המשפחה שלכם?

 11 טיפים שיסייעו לכן לצאת מהמינוס 

מרגישים שהכסף נוזל לכם מן הידיים? אבל על מה כבר אתם מבזבזים? מתסכל, נכון? איך כן תצליחו לצאת מהמינוס ומה אפשר לעשות בשביל לייצב את המצב הכלכלי? 11 טיפים לניהול כלכלי נכון בחיי המשפחה – לקרוא וליישם:

1. שיקוף המצב הכלכלי
בשלב הראשון, על מנת לצאת מהמצב הכלכלי אליו נכנסתם כמשפחה, שמשפיע עליכם בגורמים נוספים בחיים, עליכם לעשות שיקוף של המצב הכלכלי. השיקוף נעשה באמצעות רישום מדויק של כל ההוצאות אל מול ההכנסות שלכם כמשפחה. בנוסף, יש לקחת בחשבון את כל חשבונות החשמל, המים, הארנונה, כמו גם חשבונות המשכנתא / שכירות, הלוואות, ביטוחים וכו'. לאחר שיקוף נתוני ההוצאות החודשיות שלכם תבדקו מה הפער החודשי שבין ההוצאות להכנסות.

השלב השני והמכריע הוא למצוא תכנית שתיצור איזון בין ההוצאות להכנסות שלכם, כלומר – גיבוש תכנית כלכלית. התכנית תכלול את המקומות בהם אתם יכולים וצריכים לצמצם את ההוצאות, המטרות החודשיות, המטרות השנתיות (חלומות שלכם, חופשות) ואפילו חשיבה קדימה אל החגים והחופשות (ניהול תקציב נכון יכלול שמירת אקסטרה כסף למועדים אלו בשנה).

2. אפליקציות לניהול התקציב

בהמשך לסעיף הראשון, חשוב מאוד לקבוע תקציב חודשי ואפילו שבועי להוצאות המשפחתיות. התקציב יכלול גם את הוצאות הילדים כמובן. כיום, ישנם מספר אפליקציות שיסייעו לכם בתכנון וניהול ההוצאות הכלכליות, רובן ללא עלות בהורדה ישירה למכשיר. שימוש באפליקציה על בסיס שבועי יאפשר לכם לנהל את הכסף – ולא לתת לו לנהל אתכם.

3. הוצאות לא צפויות? תכננו מראש
אף אחד לא באמת יודע מתי הוא יצטרך ללכת לטיפול שיניים, או מתי יתקלקל לו הרכב. אבל מה שכולנו יודעים זה שזה מתישהו יקרה. אלו דברים שצריך לקחת בחשבון ולתכנן מראש. איך עושים זאת? שומרים כ-5% מההכנסה בתכנית צדדית בבנק וזאת על מנת לא להיכנס למינוס גבוה ברגע שה"צרות יפלו עליכם בצרורות".

4. לא על חשבון הביטוח
אם אתם מחפשים איפה תוכלו לחסוך, תעשו לעצמכם ולמשפחה שלכם טובה ואל תחשבו על ביטול ביטוח החיים שלכם. נכון שכל עוד החיים מתנהלים כסדרם, נראה לכם שהתשלום החודשי הזה מיותר ואפילו קצת מעיק. אבל – אם וכאשר חלילה יקרה אסון, ההוצאה החודשית הזו  תמנע את הקריסה הכלכלית של משפחתכם בעקבות אותו מקרה. זה יהיה הדבר היחיד שיציל אתכם (זה, או זכייה בלוטו). כמובן שגובה התשלום החודשי נגזר מגובה הריסק ואם אתם חושבים שיש מקום להוזלת התשלום החודשי, מומלץ שתתייעצו עם סוכן ביטוח שיבדוק את התיק הביטוחי שלכם ויעדכן אותו בהתאם למצב המשפחתי שלכם. בנוסף, מומלץ מדי תקופה לבדוק האם יש לכם כפל ביטוחי, כלומר האם אתם משלמים על אותו ביטוח במספר מקומות שונים. לבדיקה ללא עלות או התחייבות, היכנסו. רק אל תמהRו לבטל ביטוחים. הביטוחים מקנים לכם הגנה כלכלית ושקט נפשי מפני מצבי קיצון שיכולים לקרות לכל אחד.

5. עצמאיים? תעשו הפרדה!
ישנם עצמאים הנוטים לשלב את ניהול כלכלת העסק עם ניהול כלכלת המשפחה באותו חשבון בנק. אך כתוצאה מכך הנתונים מיטשטשים - גובה ההכנסה האמיתית מיטשטש, כיוון שכלל המחזור של העסק, הכולל גם מע"מ וגם חובות למס הכנסה - נראה כהכנסה נטו. הבלבול הזה גורם למשפחה לחיות ברמת חיים הגבוהה מהיכולת האמיתית משהעסק באמת מאפשר. לכן, חשוב להפריד בין כלכלת העסק לכלכלת המשפחה ולהגדיר במדויק כמה מרוויח נטו העסק (השכר שעובר לחשבון המשפחה) מה ההוצאות של המשפחה לעומת הכנסת העסק וכו'. תהליך זה יבטיח לכם התמודדות טובה, נכונה וברורה יותר.

6. מרווח ביטחון לצרכי החזרת הלוואה
במידה ולקחתם במהלך חייכם הלוואה או שתיים, ואין ביכולתכם להחזיר את העלויות החודשיות, חשבו על פריסת החובות והלוואות לזמן ארוך טווח יותר. במידה ומדובר במקרה מורכב, רצוי שמהלך שכזה יתבצע עם ליווי של מומחה בתחום. כאשר תצליחו לפתוח פער חיובי בין ההוצאות להכנסות שלכם במסגרת התנהלות כלכלית נכונה, תוכלו להפריש חלק מהייתרה שהצטברה לכיסוי חובות העבר.

7. כרטיס אשראי אחד
השתמשו רק בכרטיס אחד לכל בן משפחה. כרטיס נוסף, בין אם ללא עלות או עם עלות נמוכה חודשית, עולה לכם הרבה כסף כל חודש – הוא נותן לכם את התחושה המדומה של כסף נוסף בחשבון, שפע שאין לכם כרגע ומסבך את היכולת לעקוב אחר ההוצאות החודשיות.

8. תשלומים
הקניות של ימינו הפכו לחלק בלתי נפרד מה"תשלומים". באירופה לא תמצאו דבר כזה – מי שיש לו מספיק כסף בחשבון, קונה. מי שלא-מתאזר בסבלנות. נכון שיש לתשלומים יתרונות רבים, אבל בסופו של דבר התשלום החודשי יורד. והתשלומים הופכים להיות עול כבד כל חודש. לכן, החליטו שמהיום אתם נמנעים מאופציית התשלומים שנותנת לכם תחושה מוטעית. שמרו את האופציה להוצאות גדולות באמת, כאלו שאתם חייבים להשתמש בהם בתשלומים והם חיוניים במקרה הזה. 

9. החזר מס
רוצו לבדוק אם מגיע לכם! אם אתם שכירים ייתכן מאוד שמגיע לכם החזר ממס הכנסה. תוכלו לבדוק זאת כאן. במיוחד אם מדובר באמא שילדה ב-6 השנים האחרונות, אם החלפתם מקום עבודה במהלך השנה, אם הפקדתם כסף לקופת גמל, קרן השתלמות, פנסיה או לביטוחי חיים. בדקו את זכאותכם עוד היום ועד 6 שנים אחורנית באמצעות שיחת טלפון / ווצאפ אחד דרך הקישור > 

10. חינוך פיננסי לילדים
דברו עם ילדים על כסף כבר מגיל צעיר: העניקו להם דמי כיס, הסבירו להם את המשמעות של חיסכון ורכישת מוצרים יקרים. שוחחו איתם על סדר עדיפויות בקבלת החלטות על הוצאות. כך יהיה לכם ולהם הרבה יותר קל בעתיד.

11. ייעוץ וסיוע בניהול לכלכלת המשפחה
אף על פי שחלקכם יחשוב שמדובר בהוצאה נוספת שעלולה להכביד על התקציב המשפחתי, מדובר דווקא בהשקעה משתלמת! בעיקר אם אתם מצליחים לצאת מהמינוס בעו"ש, או שאתם לא יודעים כיצד לנהל את הכסף בצורה היעילה ביותר. תנסו, גם אם זה אומר שתיקחו רק מספר פגישות עם יועץ כלכלי, שיעניק לכם את הכלים לשלוט ולנהל את הכסף שלכם, זה יעשה לכם סדר בדברים. למעשה, אנשים רבים נעזרים בייעוץ במשך שנים רבות. מוזמנים לשמוע פרטים נוספים על ייעוץ כלכלי למשפחות, כאן >