איך לחסוך ולייעל את תיק הביטוח והחסכונות?
בעולם בו יוקר המחייה משפיע עלינו ובגדול, תמיד כדאי לפנות זמן לבחינת תיק הביטוח והחסכונות, בעיקר לצורך חיסכון מרבי לילדים שהם כל חיינו. נכון שפגישה עם סוכן ביטוח או יועץ חסכונות היא לא ממש הבילוי המועדף עלינו והוא נמצא אי שם בסוף סדרי העדיפויות, אך כדאי ביותר לבצע זאת אחת לכמה זמן ולא לדחות זאת, הרי לעיתים מדובר בכספים רבים שאתם יכולים לחסוך, כך שזה עתה אחרי שסיימתם את הניקיונות והסידורים לחג הפסח - הגיע הזמן לעשות גם סדר בניירת!
כל כמה זמן כדאי לעשות סדר? איך עושים זאת? ומאיפה מתחילים?
ברוב המקרים, אנשים מבצעים סדר בתיק הביטוחי ובחסכונות אחת לשנה במקרה הטוב, וזאת כאשר הדיווח השנתי מגיע לביתם, אך חשוב לציין כי ישנם לא מעט שינויים המתבצעים בחלוף השנים בשווקים, לכן מומלץ לבצע בדיקות כלליות אחת לשלוש שנים (מקסימום!). במקרה זה כדאי לבחון אופציות נוספות ולצאת לשופינג. בדקו אם קיימות חבילות חדשות, כיסויים ביטוחיים חדשים, דמי ניהול אטרקטיביים יותר ועוד. אך זכרו דבר אחד – ככל שהתיק שלכם גדול יותר, כך יש לכם יותר כוח ואפשרות מיקוח.
מעבר לבדיקות כלליות, חשוב תמיד להתעדכן ברפורמות החדשות בעולם הביטוח, שהרי הן יכולות להשפיע ישירות על התיק הביטוחי שלכם. לאור ריבוי התהפוכות בתחום זה ובעיקר בתחום החסכונות לטווח ארוך, עדכון זה הוא רלוונטי ויכול להעניק לכם חיסכון עצום בעלויות לצד מחירים אטרקטיביים – בקיצור, שווה לבדוק! רק כדי לסבר את האוזן, בשנים האחרונות יצאה רפורמה חדשה המאפשרת לנייד את כספי הביטוח (ביטוח מנהלים וקרנות פנסיה) לחברות אחרות, כך שתוכלו לנייד בקלות את התיק הביטוחי שלכם בין סוכנים מבלי לפגוע בוותק.
שינויים מהותיים בתא המשפחתי הם עוד סיבה מצוינת לבחון את התיק הביטוחי שלכם והם יוכלו להשפיע רבות על תכנון עתידכם. לדוגמא – אם נולד לכם ילד, תוכלו להוסיף אותו בסעיף מוטבים בביטוחים השונים שברשותכם ואף להוסיף אותו לביטוח הבריאות המשפחתי. זו כמובן עוד סיבה מצוינת לבצע סדר יסודי בתיק הביטוחי ולבחון אופציות נוספות.
חשוב לציין כי כיום מרבית הגופים הפיננסיים מעוניינים להיפטר מהפוליסות הישנות והם מעדיפים להעביר את המבוטחים שלהם לפוליסות טובות יותר, כך שתמיד כדאי לברר מה מצבכם ולבדוק את החלפת הפוליסות לטובת מתקדמות יותר.
מתקשים למצוא זמן לבדיקת תיק הביטוח והחסכונות?
אנו מציעים לכם אפשרות להירשם לבדיקת התיק הביטוחי שלכם ללא תשלום!
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
